1、综上所述，金融创新与监管之间需要找到平衡点。监管应旨在促进健康的市场竞争和风险管理，而非抑制经济发展。中国应借鉴国际经验，不断完善自身的金融监管体系，同时鼓励金融创新，以支持经济的持续增长。
2、重拳是针对违规违法行为的，比如打着互联网金融旗号行诈骗之实，或者搞庞氏骗局的融资游戏，对于这些方面要严厉打击，但是对于在金融创新，还是要容忍，要正确看待我们目前的金融现状。
3、随着社会主义市场经济新体制的确立，金融发展将主要依靠社会经济机体的内部力量——金融创新来推动。国有商业银行的股份制改造，各种新型理财品种的推出，深圳中小企业板块的建立等等都在一定程度上促进了我国金融体系的完善。
4、金融工具与金融产品的创新常常是为了满足市场的需求，提供更多的投资选择和风险管理工具。然而，这些创新也可能导致市场变得更加复杂和难以预测。例如，金融衍生品的出现，虽然可以提供对冲风险的机会，但也可能引发过度投机和增加市场的波动性。另一个风险是，创新的金融产品可能使投资者难以理解和评估风险。
5、金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。并认为金融创新大致可归为三类：（1）金融制度创新；（2）金融业务创新；（3）金融组织创新。规范监管又称准则监管，是指国家对金融业的经营制定一定的准则，要求其遵守的一种监管方式。
6、其次要加强投资业务创新，努力增加各种债券的持有量。 努力提高负债业务创新的水平。
总的来说，我国商业银行在金融产品创新上面临着挑战，但通过不断改革和进步，已经初步建立起了一个多元化的金融机构体系，为未来的创新和发展奠定了基础。然而，提升创新能力，解决历史遗留问题，仍是我国商业银行需要持续努力的方向。
其次，人力资源管理机制的不完善也影响了创新。激励约束机制不健全，人力资源管理作用未能充分发挥，这在一定程度上阻碍了金融产品创新的推进。同时，我国金融体系的垄断问题也不利于创新，四大国有银行的主导地位限制了竞争，金融管制过于严格也抑制了金融创新的发展。
商业银行的金融创新如同一把双刃剑，一方面，它通过创新金融产品提升了金融资产的保值增值能力，加快了资产的流动性，展现出强大的活力。这种创新以客户为中心，根据实际需求进行，是银行追求利润的直接体现，竞争压力的加剧促使创新进程加速，创新成为了竞争策略的核心部分。
目前我国商业银行发展程度有以下几点： 一方面，作为经营主体来看，在很大的程度上，我国的金融体系仍存在一定程度的垄断，四大国有银行无论在从业人员、机构数量以及资产负债规模等方面都占有垄断地位，这种行业的垄断，是不利于金融创新的。
商业银行金融创新的关键在于人才和科技。首先，培养和引进高素质的专家型人才至关重要。金融创新产品技术性强、复杂，需要具备研发管理、交易管理和风险管理能力的专家。他们需要具备复合型知识结构，以准确识别、度量并控制创新产品的风险。
模式创新契合难 近年来，国内外互联网金融模式层出不穷，大部分因为与金融市场环境不相适应，与客户具体需求不相契合而遭遇失败。国内一些互联网金融企业在模仿国外互联网金融业务模式时，由于主观或客观原因，发生扭曲和异化，无法取得如国外同类企业一样的商业成就。
互联网金融领域的资本热潮：在金融行业，各路资本纷纷涌入，试图在激烈的销售竞争中占据一席之地。三马结盟现象就是这种趋势的典型代表，它揭示了传统销售渠道遇到瓶颈时，行业寻求转型的迫切性。中国保险业的挑战：保险业正面临严峻的销售挑战，主要表现为产品同质化和渠道单一。
“移动支付是移动互联网企业重要的‘造血’机制——盈利渠道，支付渠道不打通，行业发展就会陷入瓶颈。这是一个需要解决的非常重要的问题，也存在一个巨大的机会。”俞永福说。 移动运营商、银联、第三方支付平台，以及移动支付终端和芯片制造商都看到移动支付巨大的市场潜力。
一是认识不足的问题，认识还不到位。一方面，一些传统企业受经营方式、经营理念、思维惯性等因素的影响，对互联网仍然有怀疑和抵触的心态，主观上还不能够积极主动的去拥抱互联网。另一方面，互联网企业对传统行业的认知、了解还不够深。二是行业壁垒问题。
第一，实体经济的良好表现是网络经济增长的基础，这保证了企业在互联网领域的投入和消费者网络消费的增长。
小微企业信贷产品针对性不够。小微企业信贷产品限制条件较多，个性化、差异化信贷产品较少，在支持方向上流动性贷款多、建设性贷款少。小贷公司和互联网金融发展面临困境。小贷公司面临资金来源缺乏、信息获取成本高、风险控制及可持续发展等问题。